El Servicio Nacional del Consumidor (Sernac) realizó un estudio con el propósito de orientar e informar a las personas que están pensando en realizar un avance en efectivo en 12 cuotas con tarjeta de crédito; o bien, una compra por el mismo monto y plazo con dicho plástico para costear los gastos escolares. El análisis incluyó a entidades bancarias, del retail y cooperativas de ahorro y crédito.
El estudio indica que al pedir 200.000 pesos en 12 cuotas en un avance en efectivo, un consumidor puede terminar pagando desde $212.046 (tarjeta Visa Dorada Banco Falabella), hasta $454.590 (Hites): una diferencia de $242.544 (114% más) entre el más barato y el más caro.
En el caso de la compra en 12 cuotas, por el mismo monto, un consumidor podría pagar desde $208.022 (Visa Dorada Banco Falabella), hasta $368.125 (Mastercard One del Banco Security), lo que implica una diferencia de $160.103 (77%) entre ambas opciones.
En definitiva, los usuarios podrían pagar más del doble de lo solicitado, lo que reafirma el llamado de Hernán Calderón, presidente de la Corporación Nacional de Consumidores y Usuarios, a “poner ojo respecto a las compras con tarjeta de crédito y evitar el sobreendeudamiento porque puede comprometer los gastos de todo el año”.
Desde la entidad gubernamental también se llamó a poner atención en el costo total del crédito y la comparación de alternativas que hay en el mercado.
“Lo primero es evaluar si realmente lo necesitan y su capacidad de pago. Si está decidido, el llamado es a cotizar, ya que existen amplias diferencias en los costos totales”, explicó Andrés Herrera, director subrogante del Sernac.
El estudio dio cuenta también de los más de 26.900 reclamos que la institución recibió durante el 2017 en contra de bancos, tarjetas del retail y cooperativas de ahorro y crédito, a causa de cobros indebidos, cobranzas extrajudiciales improcedentes y dificultades con la ejecución de la tarjeta.
¿Avance en efectivo o tarjeta de crédito?
De acuerdo al sondeo, considerando un consumo de 200.000 pesos a 12 meses, en general resulta más económico realizar una compra en cuotas con tarjeta que un avance en efectivo.
Eso sí, además de las comisiones específicas de la operación por avance en efectivo o compras en cuotas, existen otros gastos asociados a las tarjetas de crédito, los que son denominados por las entidades financieras como gastos de mantención y/o administración. Y según los tarifados de las entidades analizadas, estas pueden ir desde los $0 hasta los $125.648 anuales (Banco Security Mastercard One).
Avance en efectivo: 200.000 pesos en 12 cuotas
Retail: un consumidor puede terminar pagando (CTC) desde los $236.571 con la tarjeta CMR Falabella (tradicional/Visa/MasterCard) hasta los $454.590 con la tarjeta Hites. Es decir, una diferencia de $218.019: un 92% más respecto del menor valor en este submercado.
Banca: el CTC varía entre los $212.046 en el Banco Falabella (Visa Dorada) hasta los $372.954 en el Banco Security (Mastercard One), con una diferencia de $160.908, lo que representa un 76% más respecto del valor más bajo.
Cooperativa de ahorro y crédito: en Coopeuch, el CTC varía entre $212.883 y los $268.592, cuya diferencia se debe principalmente al tipo de contratos (previos al 26 de noviembre del año 2014 o posteriores al 26 de noviembre de 2014).
Compra con tarjeta de crédito: 200.000 pesos en 12 cuotas
Retail: sumando impuesto, comisiones e intereses, el costo total más bajo a pagar es de $232.166 CMR Falabella (Tradicional/Visa/Mastercard), hasta los $350.861 con tarjeta Hites, con una diferencia de $118.695: un 51% más respecto del menor valor.
Cooperativa de ahorro y crédito: en Coopeuch, el CTC varía entre $212.883 y los $266.392, al igual que en el avance en efectivo, donde diferencia se debe principalmente al tipo de contratos (previos al 26 de noviembre del año 2014 o posteriores al 26 de noviembre de 2014).
Banca: Sernac no entregó el detalle del submercado de la banca, pero sí explicó que 2 tarjetas de crédito cobran comisión por comprar en cuotas: Consorcio Tarjetas de Crédito, quienes piden UF0,2 por transacción; y la tarjeta Corona, que en sus tarjetas emitidas hasta el 3 de agosto de 2015 cobra $3.137 por compras en vestuario y $7.303 por compras en su línea hogar.
Fuente: Sernac
